برنج خوب چگونه است.

سلامت شما و خانواده‌تان بی‌قیمت است. اما بازگشت سلامت شما، به‌ویژه زمانی که صدمات غیرمنتظره‌ای رخ می‌دهد، می‌تواند هزینه‌ای به طرز شگفت‌آور بالا داشته باشد. یک قبض پزشکی غیرمنتظره می‌تواند شما و خانواده‌تان را به طور مالی به عقب برگرداند   .

در واقع، یک نظرسنجی نشان داد که کمتر از 50% بزرگسالان آمریکایی سه ماه پس‌انداز برای هزینه اضطراری — مانند یک مراجعه غیرمنتظره به بیمارستان — دارند. یکی از راه‌هایی که می‌توانید برای حوادث یا صدمات بهتر آماده شوید، بیمه حوادث است.

پرداخت حق بیمه ماهانه، بیمه حوادث می‌تواند وجوهی برای کمک به پرداخت هزینه‌های غیرمنتظره پس از یک صدمه تصادفی مانند شکستگی یا ضربه مغزی فراهم کند. یک طرح پزشکی ممکن است هزینه‌های اضافی برای پوشش باقی بگذارد که برنامه بیمه حوادث می‌تواند به پرداخت آن کمک کند. هر آنچه که در حین بهبودی از یک حادثه یا صدمه نیاز دارید، چه این که وسیله نقلیه دیگری برای رفتن به محل کار باشد یا کمک برای پرداخت اجاره در حین بیکاری، بیمه حوادث می‌تواند کمک کند.

بیمه حوادث به طور معمول چگونه کار می‌کند؟ 

هنگامی که یک حادثه تحت پوشش اتفاق می‌افتد، شما یک ادعای خسارت ارائه می‌دهید. سپس، یک کارشناس خسارت آن را بررسی می‌کند و اگر تایید شد، پرداختی به‌طور مستقیم به شما ارسال می‌شود تا به دلخواه خود آن را استفاده کنید.

در صورت فوت تصادفی دارنده بیمه، مزایا به ذینفع مشخص شده پرداخت خواهد شد.

چرا بیمه حوادث می‌تواند گزینه خوبی باشد؟ 

هیچ‌کس نمی‌داند که چه زمانی یک حادثه ممکن است رخ دهد، به همین دلیل هر کسی می‌تواند از بیمه حوادث بهره‌مند شود. این بیمه می‌تواند به ویژه مفید باشد اگر:

شما و خانواده‌تان سبک زندگی فعالی دارید که ممکن است خطر حوادث را افزایش دهد.

شما مرخصی پرداخت‌شده، روزهای بیماری یا غرامت کارگران دریافت نمی‌کنید و در صورت بیکاری به دلیل یک حادثه، حقوقی نخواهید داشت.

بیمه حوادث به طور کلی چه چیزی را پوشش می‌دهد؟ 

یک بیمه‌نامه حوادث ممکن است هزینه‌های ناشی از:

خدمات و درمان‌های پزشکی 

صدمات 

بستری شدن در بیمارستان 

فوت تصادفی 

قطع عضو و فلج را پوشش دهد.

پوشش شما به بیمه‌نامه خاص شما بستگی خواهد داشت. برای فهرست کامل آنچه تحت پوشش قرار دارد، با فروشنده بیمه خود تماس بگیرید.

آیا بیمه حوادث ارزشش را دارد؟ 

هزینه‌ها می‌توانند به سرعت پس از یک حادثه جمع شوند. برای مثال، درمان یک پای شکسته می‌تواند تا 5,000 دلار هزینه داشته باشد. اگر شما به سقف کسر یا حداکثر هزینه‌های خود نرسیده‌اید، ممکن است بخشی بزرگ از آن هزینه را خود بپردازید.

 چهار دلیل دیگر که چرا بیمه حوادث ممکن است برای شما ارزشمند باشد.

سایر بیمه‌های مکمل 

زندگی پر از ناامیدی‌های غیرمنتظره است. و گاهی، این می‌تواند بر خانواده و کیف‌پول شما فشار وارد کند. خوشبختانه، طرح‌های بیمه مکمل می‌توانند به پوشش برخی هزینه‌ها کمک کنند تا شما بتوانید بر بهبودی تمرکز کنید.

بیمه بستری در بیمارستان 

در حالی که بیمه حوادث ممکن است برای پوشش یک انتقال سریع به اتاق اورژانس مناسب باشد، بیمه بستری در بیمارستان گزینه دیگری است که می‌تواند به پوشش هزینه‌ها کمک کند. اگر به مدت طولانی‌تری نیاز به بستری شدن یا بازدیدهای مکرر، مانند توانبخشی بستری مربوط به حادثه، داشته باشید، شما یک ادعای خسارت را ارائه می‌دهید و اگر تایید شد، یک چک به‌طور مستقیم دریافت می‌کنید.

بیمه بیماری‌های بحرانی 

مشابه شیوه‌ای که بیمه حوادث کار می‌کند، بیمه بیماری‌های بحرانی طراحی شده است تا به شما کمک کند هزینه‌های خارج از جیب مرتبط با بیماری‌های تحت پوشش — که ممکن است شامل سکته، سرطان و پیوند اعضا شود — را بپردازید. این بیمه‌نامه مکمل ممکن است یک پرداخت یکجا را فراهم کند که می‌توانید هنگام بروز هزینه‌ها از آن استفاده کنید.

خدمات ناتوانی و غیبت 

اگر یک ناتوانی تحت پوشش اتفاق بیفتد و شما نتوانید در محل کار حقوق خود را دریافت کنید، بیمه ناتوانی کوتاه‌مدت و بلندمدت — به‌علاوه مرخصی پرداخت‌شده خانواده و هزینه های پزشکی — می‌تواند به‌طور مالی از شما پشتیبانی کند. شما ممکن است قادر باشید بسته به بیمه‌نامه شما برای سه ماه تا یک سال، پرداخت‌های هفتگی دریافت کنید .

انتخاب طرح‌های بیمه حوادث 

هنگام انتخاب یک طرح بیمه حوادث، چند سوال وجود دارد که باید بپرسید تا مطمئن شوید که پوشش مناسبی برای شما دریافت می‌شود:

 

چه چیزی تحت پوشش طرح است و چه چیزی نیست؟چگونه پرداخت‌ها را دریافت می‌کنید (یعنی یک پرداخت یا چندین پرداخت)؟

بیمه سایبری یک محصول بیمه تخصصی است که برای محافظت از مشاغل در برابر خطرات مبتنی بر اینترنت و به طور کلی از خطرات مربوط به زیرساخت‌ها و فعالیت‌های فناوری اطلاعات در نظر گرفته شده است. خطراتی از این دست معمولاً از بیمه‌های مسئولیت عمومی تجاری سنتی مستثنی هستند یا حداقل به طور خاص در محصولات بیمه سنتی تعریف نشده‌اند. پوشش ارائه شده توسط بیمه‌های سایبری ممکن است شامل پوشش اشخاص ثالث و اول در برابر خساراتی مانند تخریب داده‌ها، اخاذی، سرقت، هک و حملات انکار سرویس؛ پوشش مسئولیت جبران خسارت شرکت‌ها برای خسارات وارده به دیگران ناشی از خطاها و حذفیات، عدم محافظت از داده‌ها یا افترا؛ و سایر مزایا از جمله ممیزی امنیتی منظم، روابط عمومی پس از حادثه و هزینه‌های تحقیقاتی و صندوق‌های پاداش کیفری باشد   .

مزایا

از آنجا که بازار بیمه سایبری در بسیاری از کشورها در مقایسه با سایر محصولات بیمه نسبتاً کوچک است، تعیین تأثیر کلی آن بر تهدیدات سایبری نوظهور دشوار است. از آنجایی که تأثیر تهدیدات سایبری بر افراد و مشاغل در مقایسه با دامنه محافظت ارائه شده توسط محصولات بیمه نیز نسبتاً گسترده است، شرکت‌های بیمه به توسعه خدمات خود ادامه می‌دهند. بیمه سایبری علاوه بر بهبود مستقیم امنیت، در صورت وقوع نقض امنیتی در مقیاس بزرگ نیز مفید است. بیمه یک مکانیسم تأمین مالی روان برای بازیابی از ضررهای بزرگ فراهم می‌کند و به کسب‌وکارها کمک می‌کند تا به حالت عادی برگردند و نیاز به کمک دولت را کاهش می‌دهد.

به عنوان یک مزیت جانبی، بسیاری از بیمه‌های سایبری، نهادهایی را که سعی در تهیه بیمه‌نامه‌های سایبری دارند، ملزم به شرکت در ممیزی امنیت فناوری اطلاعات قبل از الزام شرکت بیمه به صدور بیمه‌نامه می‌کنند. این امر به شرکت‌ها کمک می‌کند تا آسیب‌پذیری‌های فعلی خود را تعیین کنند و به شرکت بیمه اجازه می‌دهد تا ریسکی را که با ارائه بیمه‌نامه به نهاد متحمل می‌شوند، ارزیابی کند. با تکمیل ممیزی امنیت فناوری اطلاعات، نهادی که بیمه‌نامه را تهیه می‌کند، در برخی موارد، موظف است قبل از تهیه بیمه‌نامه سایبری، بهبودهای لازم را در آسیب‌پذیری‌های امنیت فناوری اطلاعات خود ایجاد کند. این امر به نوبه خود به کاهش خطر جرایم سایبری علیه شرکت تهیه‌کننده بیمه سایبری کمک می‌کند.

در نهایت، بیمه اجازه می‌دهد تا خطرات امنیت سایبری به طور عادلانه توزیع شوند و هزینه حق بیمه متناسب با میزان ضرر مورد انتظار از چنین خطراتی باشد. این امر از تمرکز بالقوه خطرناک ریسک جلوگیری می‌کند و در عین حال از سوءاستفاده نیز جلوگیری می‌کند.

تاریخچه

طبق تحقیقات ژوزفین ولف در مورد تاریخچه بیمه سایبری، ریشه‌های آن به کنوانسیون انجمن بین‌المللی مدیریت ریسک در آوریل 1997 برمی‌گردد که در آن استیون هاس از اولین محصول بیمه سایبری، شامل پوشش‌های شخص ثالث و اول، رونمایی کرد. هاس برای اولین بار چند سال قبل مفهوم بیمه سایبری را مطرح کرد و بارها در مورد آن با همکاران مختلف خود در صنعت بحث کرده بود، اما این رویداد در سال 1997 نقطه عطفی بود که اولین بیمه‌نامه سایبری و پلتفرم بیمه‌گری در واقع راه‌اندازی شدند. این رویداد منجر به ایجاد اولین بیمه‌نامه‌ای شد که برای تمرکز بر خطرات تجارت اینترنتی طراحی شده بود، که بیمه‌نامه مسئولیت امنیت اینترنت (ISL) بود که توسط هاس توسعه داده شد و توسط AIG بیمه‌گری شد. تقریباً در همین زمان، در سال 1999، دیوید والش CFC Underwriting را در بریتانیا تأسیس کرد، شرکتی که فضای سایبری را به عنوان یکی از حوزه‌های اصلی تمرکز خود در نظر می‌گیرد. کریس کاترل تقریباً در همان زمان Safeonline را تأسیس کرد که به زودی به یکی دیگر از بازیگران مهم در فضای بیمه سایبری تبدیل شد.  جلسه اولیه بین هاسه و 20 همکار صنعتی در هاوایی اکنون معمولاً به عنوان "نقض در ساحل" شناخته می‌شود و لحظه‌ای محوری در نظر گرفته می‌شود که در آن بیمه سایبری برای اولین بار به رسمیت شناخته شد و مورد تجلیل قرار گرفت. با این حال، پس از یک حادثه بدافزاری قابل توجه در سال 2017، رکیت بنکیزر اطلاعاتی در مورد میزان تأثیر حمله سایبری بر عملکرد مالی منتشر کرد و برخی از تحلیلگران را به این باور رساند که روند به سمت شفافیت بیشتر شرکت‌ها در مورد داده‌های حوادث سایبری است. خرید بیمه سایبری به دلیل افزایش حملات مبتنی بر اینترنت، مانند حملات باج‌افزاری، افزایش یافته است. دفتر پاسخگویی دولت اعلام کرد مشتریان بیمه در حال انتخاب پوشش سایبری هستند. از 26? در سال 2016 به 47? در سال 2020. در همین زمان، شرکت‌های بیمه ایالات متحده شاهد دو برابر شدن هزینه‌های حملات سایبری بین سال‌های 2016 تا 2019 بودند. در نتیجه، حق بیمه نیز شاهد افزایش قابل توجهی بود. نیاز فعلی یک حوزه کلیدی برای مدیریت ریسک، تعیین ریسک قابل قبول برای هر سازمان یا «امنیت معقول» برای محیط کاری خاص آنها است. عمل به «وظیفه مراقبت» به محافظت از همه طرف‌های ذینفع مانند مدیران، تنظیم‌کنندگان، قضات، عموم مردم که می‌توانند تحت تأثیر این خطرات قرار گیرند، کمک می‌کند. استاندارد تحلیل ریسک وظیفه مراقبتشیوه‌ها و اصولی را برای کمک به ایجاد تعادل بین انطباق، امنیت و کسب‌وکارها ارائه می‌دهد.

اهداف هنگام توسعه کنترل‌های امنیتی.

قانون‌گذاری

در سال 2022، کنتاکی و مریلند قانون امنیت داده‌های بیمه را بر اساس قانون مدل امنیت داده‌های بیمه انجمن ملی کمیسرهای بیمه ("NAIC") (MDL-668) تصویب کردند که درمریلند از اول اکتبر 2023 لازم‌الاجرا می‌شود. لایحه 474 مجلس کنتاکی از اول ژانویه 2023 لازم‌الاجرا می‌شود.

مسائل موجود

در طول سال 2005، "نسل دوم" ادبیات بیمه سایبری با هدف مدیریت ریسک شبکه‌های سایبری فعلی ظهور کرد. نویسندگان چنین ادبیاتی، شکست بازار را با ویژگی‌های اساسی فناوری اطلاعات، به‌ویژه عدم تقارن اطلاعات ریسک همبسته بین بیمه‌گران و بیمه‌شدگان و وابستگی‌های متقابل، مرتبط می‌دانند.

به گفته ژوزفین ولف، بیمه سایبری «در مهار ضررهای امنیت سایبری بی‌اثر بوده است زیرا پرداخت باج‌های آنلاین را عادی می‌کند، در حالی که هدف امنیت سایبری برعکس است. جلوگیری از چنین پرداخت‌هایی برای کاهش سودآوری باج‌افزار لازم است.

ابهام در اصطلاحات

FM Globalدر سال 2019 یک نظرسنجی از مدیران ارشد مالی در شرکت‌هایی با گردش مالی بیش از 1 میلیارد دلار انجام داد. این نظرسنجی نشان داد که 71? از مدیران ارشد مالی معتقد بودند که ارائه دهنده بیمه آنها «بیشتر یا همه» ضررهایی را که شرکت آنها در یک حمله یا جرم امنیت سایبری متحمل می‌شود، پوشش می‌دهد. با این وجود، بسیاری از این مدیران ارشد مالی گزارش دادند که انتظار خساراتی مرتبط با حملات سایبری را دارند که تحت پوشش سیاست‌های معمول حمله سایبری نیستند. به طور خاص، 50? از مدیران ارشد مالی ذکر کردند که پس از یک حمله سایبری، کاهش ارزش برند شرکت خود را پیش‌بینی می‌کنند، در حالی که بیش از 30? انتظار کاهش درآمد را داشتند.

بندهای استثنای جنگ

مانند سایر بیمه‌نامه‌ها، بیمه سایبری معمولاً شامل یک بند استثنای جنگ است - که به صراحت خسارت ناشی از اقدامات جنگی را مستثنی می‌کند. در حالی که اکثر ادعاهای بیمه سایبری مربوط به رفتارهای مجرمانه ساده است، شرکت‌ها به طور فزاینده‌ای احتمالاً قربانی حملات سایبری توسط دولت‌ها یا سازمان‌های تروریستی می‌شوند. چه به طور خاص هدف باشند و چه صرفاً خسارات جانبی داشته باشند. پس از ایالات متحده و بریتانیا، دولت‌ها حمله نات‌پتیا را به عنوان یک حمله سایبری نظامی روسیه توصیف کردند. بیمه‌گران استدلال می‌کنند که چنین رویدادهایی را پوشش نمی‌دهند.

اوراق بهادار مرتبط با بیمه برای مدیریت ریسک سایبری

در یک تلاش دانشگاهی اخیر، محققان پال، مدنیک و سیگل از دانشکده مدیریت اسلون در موسسه فناوری ماساچوست اولین کسانی بودند که امکان‌سنجی اقتصادی بازارهای اوراق قرضه سایبری-CAT را تجزیه و تحلیل کردند. آنها از نظریه اقتصادی و علم داده برای پیشنهاد شرایطی استفاده کردند که تحت آن از نظر اقتصادی کارآمد است که بازارهای بیمه اتکایی ریسک را منتقل کنند. بدون وجود بازارهای اوراق قرضه CAT)، بازارهای اوراق قرضه CAT ریسک را منتقل کنند (در حضور بازارهای بیمه اتکایی) یا بازارهای خودبیمهدر غیاب بازارهای بیمه اتکایی و اوراق قرضه  CATبرای پوشش ریسک سایبری باقیمانده.

تا سال 2019، میانگین هزینه بیمه مسئولیت سایبری در ایالات متحده برای پوشش مسئولیت 1 میلیون دلاری، 1501 دلار در سال با فرانشیز 10000 دلار تخمین زده شده است.میانگین حق بیمه سالانه برای سقف مسئولیت سایبری 500000 دلار با فرانشیز 5000 دلار، 1146 دلار و میانگین حق بیمه سالانه برای سقف مسئولیت سایبری 250000 دلار با فرانشیز 2500 دلار، 739 دلار بوده است.علاوه بر مکان، عوامل اصلی هزینه بیمه سایبری شامل نوع کسب و کار، تعداد تراکنش‌های کارت اعتباری/دبیت انجام شده و ذخیره اطلاعات شخصی حساس مانند تاریخ تولد و شماره‌های تأمین اجتماعی است.

 

 

 

گاه ممکن است خودرو بر اثر حوادث طبیعی همچون طوفان و سیل دچار آسیب شود. به همین جهت، تمامی خریداران خودرو می‌خواهند وسیله نقلیه‌شان را در برابر حوادث انسانی و غیر انسانی بیمه کنند .

بیمه بدنه خودرو چیست؟

بیمه بدنه قرار است هزینه‌های مربوط به خسارت وارد شده به خودرو طرف بیمه‌شده را جبران کند. چه او مقصر تصادف باشد یا خیر. این خسارت می‌تواند در تصادف اتفاق بیفتد یا یک حادثه مثل سقوط درخت روی کاپوت ماشین در طوفان باشد. درواقع بیمه بدنه مکملی برای بیمه اجباری شخص ثالث است و با تهیه آن خسارت‌های ناشی از هر گونه تصادف، آتش‌سوزی و حتی سرقت که به بدنه خودرو وارد می‌شود؛ برعهده (بیمه‌گر) شرکت بیمه خواهد بود. با این تفاوت که بیمه شخص ثالث یک بیمه مسئولیت است و اجباری ولی بیمه بدنه بیمه اموال است و اختیاری.

همچنین در صورتی که حد پوشش مالی بیمه شخص ثالث مقصر، کافی نباشد؛ برای جبران خسارت می‌توان از محل بیمه بدنه فرد زیان‌دیده، باقی خسارت را دریافت کرد.

بیمه بدنه چه خطرات و حوادثی را پوشش می دهد؟

به حوادثی که بیمه بدنه برای آن خسارت پرداخت می‌کند، پوشش بیمه بدنه گفته می‌شود. به طور کلی در بیمه بدنه دو نوع پوشش وجود دارد؛ پوشش اصلی و پوشش اضافی که در ادامه همه این پوشش‌ها را توضیح می‌دهیم.

پوشش‌های اصلی

پوشش‌های اصلی بیمه بدنه پوشش‌هایی هستند که که در حداقل‎ترین حالت ممکن ارائه می‌شوند. این پوشش‌ها در تمامی شرکت‌ها یکسان و با قیمت پایه بیمه بدنه قابل خریداری هستند.

حوادث

پوشش حوادث به معنای پوشش هرگونه تصادف ناشی از برخورد خودرو به اجسام ثابت یا متحرک، سقوط یا واژگونی خودرو است.

آتش‌سوزی

این پوشش خودرو را در برابر آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار بیمه می‌کند.

سرقت کلی

سرقت کلی به معنای سرقت کامل خودرو به همراه تمام قطعات و لوازم آن است. در این شرایط باید حداقل 1ماه از زمان سرقت گذشته باشد تا در صورت یافت نشدن خودرو، بیمه خسارت بدهد.

خسارات ناشی از انتقال و نجات خودرو

اگر در جریان انتقال و نجات خودرو از شرایط خطرناک، خسارتی به خودرو وارد شود، بیمه این خسارت را تا سقف معینی پوشش می‌دهد.

خسارت باتری و لاستیک

خسارت باتری و لاستیک در اثر حادثه یا موارد دیگر تا سقف معین (به طور معمول 50% قیمت نو) توسط بیمه بدنه جبران می‌شود.

پوشش‌های فرعی

شرکت بیمه این پوشش‌های الحاقی بیمه بدنه را با پرداخت حق بیمه اضافی بسته به پوشش انتخابی ارائه خواهد کرد:

جبران خسار‌ت‌ وسیله‌نقلیه در برابر حوادث طبیعی مانند سیل، زلزله و فوران آتش‌فشان

سرقت لوازم و قطعات خودرو. سعی کنید قطعات مورد علاقه سارقان را بیمه کنید.

پاشش رنگ و اسید بر روی خودرو

شکست شیشه

پرداخت هزینه ایاب‌ و ذهاب

نوسانات بازار

نوسان قیمت (پوشش نوسان خودرو)

افت قیمت خودرو

پوشش کشیده شدن میخ(یا اشیای نوک‌تیز) در بیمه بدنه

خسارت‌های ناشی از کاهش ارزش خودرو

خسارت خواب خودرو در زمان بروز حادثه

پوشش حذف استهلاک

پوشش حذف فرانشیز

خسارت‌ به خودروهای خارج از مرز‌های کشور

خسارت‌های وارد شده بر بدنه خودرو بر اثر آزمایش سرعت و حمل مواد منفجره

تزانزیت (پوشش ترانزیت با بیمه خودروی بین الملل متفاوت است.)

پوشش هزینه ایاب و ذهاب یک نوع پوشش بیمه‌ای است که شما می‌توانید به دلیل غیرقابل استفاده شدن خودروی خود، پس از وقوع حادثه از آن استفاده نمایید. این نوع پوشش بیمه زمانی کاربرد دارد که اگر شما خدایی ناکرده دچار حادثه تصادف شدید یا اگر ماشین شما به دلیل خسارات در تعمیرگاه باشد، با انتخاب پوشش ایاب و ذهاب بیمه بدنه خودرو، به ازای تعداد روزهایی که ماشین در تعمیرگاه است، بیمه بدنه مبلغ مشخصی را به عنوان هزینه رفت و آمد به مالک خودرو پرداخت می‌کند.

 مزایای بیمه بدنه خودرو

اولین و مهمترین مزیت بیمه بدنه این مورد می‌باشد که اگر حتی خود فرد مقصر حادثه باشد و خودرو آسیب ببیند با داشتن بیمه بدنه می‌تواند خسارت اتفاق افتاده را از طریق بیمه نامه بدنه جبران کند. این پوشش مخصوصا بعد از تصویب قانون خودروی نامتعارف برای خودروهای گران قیمت بسیار ارزشمند است.

دوم این که پوشش هایی بیمه بدنه دارد در بیمه ثالث وجود نداشته و همه خسارات تحت پوشش، جزء خسارات احتمالی هستند که ممکن است برای هر ماشینی اتفاق بیافتد حتی افتادن شاخه درخت روی اتومبیل.

امکان استفاده از تخفیفات مختلف در خرید بیمه بدنه.

امکان انتقال بیمه بدنه به سایر افراد درجه یک.

معایب بیمه بدنه خودرو

با همه مزایایی که بیمه بدنه دارد، برخی محدودیت‌ها با توجه به شرایط این بیمه نامه در همه شرکت های بیمه وجود دارد

این که بیمه های بدنه معمولا پوشش 100 درصدی را جبران نمی‌کند و فرانشیز 10 درصدی در پرداخت خسارت برای بیمه نامه وجود دارد.

بیمه بدنه برای خودروهای فرسوده ارائه نمی‌شود. خودروهایی که سن بالای 10 تا 15 سال دارند، در بسیاری از شرکت ها بیمه بدنه برایشان صادر نمی‌شود.

فرانشیز در همه پوشش های بیمه ای وجود دارد و برای استفاده از پوشش های بیمه ای فرد بیمه گذار باید درصدی از خسارت را جبران نماید.

لحاظ شدن استهلاک برای خودرو در پرداخت خسارت: تقریبا همه شرکت های بیمه برای خودروهای بالای 5 سال درصدی را به عنوان استهلاک محاسبه می‌کنند. البته درصد استهلاک محاسبه شده در شرکت های بیمه متفاوت می‌باشد. میزان محاسبه استهلاکی برای هر سال 5 درصد و نهایتا 25 درصد از کل خسارت پرداختی به بیمه شده می‌باشد.

همچنین برای قطعات مصرفی مثل لاستیک و باطری میزان 5 درصد از مبلغ خسارت تعیین شده می‌باشد.

بیمه بدنه اتومبیل چه خسارت هایی را پوشش نمی دهد؟

در بیمه بدنه هم مانند بقیه بیمه‌­ها، برخی خطرها بیمه نمی‌شوند (به جز مواردی که با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند)

اغتشاش، انقلاب، جنگ، شورش، اعتصاب، تهاجم و ….

زلزله، سیل و آتش فشان هم جزو مواردی است که فقط بعضی از شرکت‌ها پوشش می‌دهند.

خسارت­‌هایی که بیمه­‌گذار یا هر فردی که وسیله نقلیه به او سپرده شده وارد آورد.

خسارت­‌های ناشی از توقیف و مصادره خودرو توسط ماموران انتظامی.

بقیه خسارت‌‌‌هایی که بیمه بدنه پوشش نمی‌دهد، شامل موارد زیر است:

وقتی که راننده وسیله نقلیه زمان حادثه گواهینامه نداشته باشد یا از تاریخ انقضای گواهینامه او گذشته باشد.

اگر ثابت شود که حادثه به دلیل مصرف مشروبات الکلی و یا مصرف مواد مخدر بوده و راننده در حالت عادی نبوده است.

خسارت­‌هایی که در جریان مسابقات اتومبیل‌رانی، شرط بندی و آموزش رانندگی اتفاق می‌افتد (مگر آنکه توافق خاصی در این زمینه صورت گرفته باشد).

خسارت­‌هایی که به­‌دلیل حمل مواد مواد منفجره و سریع الاشتعال روی دهد به جز موادی که برای سوخت وسیله نقلیه لازم است.

خسارت­‌های وارد شده به وسیله نقلیه که در اثر بارگیری اضافه، اضافه مسافر و یا در حین بارگیری و باراندازی اتفاق می‌افتد.

خسارت‌های ناشی از استفاده وسیله نقلیه در غیر از مواردی که در جدول مشخصات بیمه­‌نامه تصریح شده است.

خسارت‌هایی که متوجه کالاهای وسیله نقلیه شود.

 عوامل تأثیرگذار بر انتخاب بیمه بدنه کدامند؟

به طور کلی هنگام انتخاب بهترین بیمه بدنه بهتر است شرکت‌های مختلف بیمه را از نظر سطح پوشش خسارت، میزان فروش، سطح توانگری مالی، پوشش‌های ارائه شده، تخفیفات ویژه، سهولت در صدور بیمه‌نامه و درصد فرانشیز کسر شده در خسارت قابل پرداخت با یکدیگر مقایسه کرد.

بیمه بدنه چه میزان از هزینه خسارت را پرداخت می‌کند؟

بیمه بدنه معمولا پرداخت کامل خسارت وارده به خودرو را پوشش نمی‌دهد. در بیمه‌نامه‌های بدنه خودرو مبلغی به‌عنوان فرانشیر تعیین می‌شود که درواقع درصدی از خسارت است که خود بیمه‌گذار باید پرداخت کند.

فرانشیز به این معناست که شرکت بیمه تنها بخشی از خسارت را پرداخت می‌کند و درصدی از آن به عهده فرد است. در خسارت خودرو، شرکت بیمه متعهد است درصد مشخصی را پرداخت کند. به طور مثال اگر در اثر خطرات اصلی ( تصادف، آتش سوزی، سرقت کلی و … ) صدمه‌ای به خودرو وارد شود، فرانشیز اولین حادثه، 10%، حادثه دوم 20% و حادثه سوم به بعد 30% است.

اگر قطعات خودرو مثل سیستم صوتی، لاستیک یا باطری سرقت شود، شرکت بیمه تنها 50% خسارت را پرداخت می‌کند.

میزان فرانشیز برای موارد مختلف و بسته به میزان خسارت‌ها متفاوت است. مثلا در مورد خسارات کلی، فرانشیز سرقت 20% و فرانشیز آتش‌سوزی 10% محاسبه می‌شود. یعنی در نهایت پرداخت 20% از خسارت واردشده همچنان با خود بیمه‌گزار خواهد بود و شرکت بیمه تنها 80% ارزش خودرو را به بیمه‌گزار پرداخت می‌کند. به‌طور کلی معمولا در خسارت سرقت کلی بیمه بدنه شما می‌تواند 80% و در موارد دیگر 90% ارزش خودروی بیمه‌شده را به شما برگرداند. البته می‌توانید از پوشش کسر فرانشیز استفاده کنید و با پرداخت حق بیمه کمی بیشتر یک بیمه‌نامه بدون فرانشیز خریداری کنید.

تخفیف‌های بیمه بدنه خودرو به چه صورت است؟

یکسال عدم پرداخت: 25% تخفیف

دو سال عدم پرداخت: 35% تخفیف

سه سال عدم پرداخت: 45% تخفیف

چهار سال عدم پرداخت یا بیشتر: 60% تخفیف

 تخفیفات بیمه بدنه در شرکت‌های مختلف می‌تواند متفاوت باشد برای مثال برخی شرکت‌ها برای سال دوم 40% تخفیف و برای سال سوم 50% را در نظر می‌گیرند.

بر روی بیمه بدنه توسط برخی از شرکت‌های بیمه برای گروه های خاص تخفیفاتی در نظر می‌گیرند که درصد تخفیف‌های انجام شده توسط شرکت‌های مختلف، متفاوت می‌باشد، برخی از این موارد که این تخفیف اعمال می‌شود به شرح زیر است:

تخفیف صفر کیلومتر

تخفیف منطقه آزاد

دارندگان حساب بلند مدت

هیات علمی

بیمه عمر یکسان

بیمه شخص ثالث یکسان

تخفیف صفر کیلومتر بر روی خودروهای صفر کیلومتر انجام می شود. کلیه خوروهایی که بیش از سه ماه از تاریخ شماره‌گذاری و تحویل‌شان سپری نشده باشد شامل این تخفیف هستند. تخفیف منطقه آزاد هم برای خودروهایی که پلاک منطقه آزاد دارند می‌باشد. برخی از شرکت‌های بیمه برای افرادی که بیمه عمر و ثالث را از شرکت بیمه یکسان دارند تخفیف قائل می‌شوند.

بیشترین تخفیف بیمه بدنه ( حداکثر تخفیف بیمه بدنه) متعلق به کدام شرکت است؟ برخی از شرکت‌های بیمه تسهیلاتی را در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهند. در واقع علاوه بر پرداخت نقدی حق بیمه، پرداخت قسطی نیز برای آن‌ها فراهم خواهد بود. همچنین برای افرادی که حق‌بیمه خود را نقدی پرداخت می‌کنند تا 10 درصد تخفیف درنظر گرفته می‌شود. بیمه پاسارگاد، شرکت بیمه ایران، پارسیان، دانا، البرز و آسیا از جمله شرکت‌هایی هستند که بابت دریافت نقدی حق‌بیمه تخفیف قابل توجهی درنظر می‌گیرند.

 

 

یاد بگیرید چگونه محافظت از حمل و نقل می‌تواند به حفظ امنیت کسب و کارتان کمک کند. کاهش خطرات مرتبط با بسته‌ها در حین حمل و نقل می‌تواند به شما آرامش خاطر بیشتری بدهد.  

 

بیمه حمل و نقل ارزش کالاها در حین حمل و نقل را محافظت می‌کند. چه محصولات را به طور جهانی حمل کنید یا محلی حمل کنید، این پوشش کمک می‌کند. اگر کسی بسته شما را گم کند، آسیب بزند یا دزدیده شده باشد، شما پرداختی برابر با ارزش آن را دریافت خواهید کرد. برای کسب و کارهای تجارت الکترونیک، ارائه بیمه حمل و نقل می‌تواند هم برای فروشندگان و هم برای خریداران آرامش خاطر فراهم کند.  

 

چرا بیمه حمل و نقل مهم است؟  

 

هر بار در معرض خطرات است. بسته‌ها می‌توانند با بسیاری از مشکلات مواجه شوند، از شرایط آب و هوایی غیرمنتظره گرفته تا رفتار نادرست در حین حمل و نقل.  

 

مسئولیت حمل‌کننده ممکن است مقداری حفاظت ارائه دهد، اما معمولاً محدود است. به عنوان مثال، حمل‌کنندگان ممکن است فقط بخشی از ارزش واقعی یک محموله را پوشش دهند. همچنین ممکن است موافقت نکنند که به شما غرامت دهند.  

 

اینجا است که بیمه حمل و نقل وارد عمل می‌شود. پوشش حمل و نقل تضمین می‌کند که شما مجبور نیستید خسارت‌ها را از جیب خود بپردازید. برای کسب و کارهای تجارت الکترونیک، بیمه حمل و نقل از کسب و کار شما محافظت کرده و اعتماد مشتری را حفظ می‌کند. پس از همه، یک محموله آسیب دیده یا گمشده تنها بر پایان کار شما تأثیر نمی‌گذارد؛ بلکه می‌تواند به شهرت شما آسیب برساند.  

 

بیمه حمل و نقل چگونه کار می‌کند؟  

 

بیمه حمل و نقل جبران مالی فراهم می‌کند اگر کسی بسته شما را در حین حمل و نقل گم کند، بدزدد یا آسیب بزند. در اینجا یک فرایند ساده شده است:  

 

خرید پوشش: می‌توانید بیمه حمل و نقل را از حمل‌کننده یا تأمین‌کنندگان شخص ثالث مانند بیمه حمل و نقل خریداری کنید.  

 

اعلام ارزش: هنگام خرید پوشش، باید ارزش محموله را اعلام کنید. 

ارسال درخواست غرامت: اگر با مسائل حمل و نقل مواجه شدید، باید درخواست غرامت را به تأمین‌کننده بیمه حمل و نقل ارسال کنید. باید مدارکی مانند اثبات ارزش و شواهدی از خسارت یا آسیب ارائه دهید.  

 

دریافت غرامت: پس از تأیید درخواست شما، غرامتی برابر با ارزش اعلام شده دریافت خواهید کرد.  

 

کسب و کارهای تجارت الکترونیک می‌توانند با ارائه بیمه حمل و نقل در حین پرداخت، آرامش خاطر به مشتریان خود بدهند. این از کسب و کار در برابر خسارات مالی محافظت می‌کند و به حفظ خط پایانی شما کمک خواهد کرد.  

 

تفاوت بین مسئولیت حمل‌کننده و بیمه حمل و نقل چیست؟  

 

بسیاری از افراد مسئولیت حمل‌کننده را با بیمه حمل و نقل اشتباه می‌گیرند، اما آنها یکسان نیستند. مسئولیت حمل‌کننده به مسئولیت یک حمل‌کننده در قبال محموله‌هایی که حمل می‌کند اشاره دارد.  

 

با این حال، شرکت‌ها معمولاً این مسئولیت را بر اساس وزن یا ارزش اعلام شده محدود می‌کنند و معمولاً شرایط سختی را برای آن اضافه می‌کنند. به عنوان مثال، اگر شما مایل به حمل اقلام با ارزش یا شکننده هستید، در این صورت مسئولیت حمل‌کننده ممکن است هزینه‌های جایگزینی محصولات آسیب دیده را به طور کامل پوشش ندهد.  

 

از طرف دیگر، بیمه حمل و نقل محافظت جامع‌تری ارائه می‌دهد. این پوشش ارزش اعلام شده کامل بسته را بدون توجه به محدودیت‌های حمل‌کننده پوشش می‌دهد. این آن را به گزینه‌ای هوشمند برای کسب و کارهایی که اقلام با ارزش یا شکننده ارسال می‌کنند تبدیل می‌کند.  

 

چه کسی به بیمه حمل و نقل نیاز دارد؟  

 

در حالی که هر کسی که کالاهایی را ارسال می‌کند می‌تواند از بیمه حمل و نقل بهره‌مند شود، این برای گروه‌های خاصی حیاتی است:  

 

کسب و کارهای تجارت الکترونیک: پوشش حمل و نقل برای خرده‌فروشان آنلاین مهم است. این کمک می‌کند تا کسب و کارشان از هزینه‌های کالاهای گمشده یا آسیب‌دیده محافظت شود. ارائه این گزینه در هنگام پرداخت می‌تواند اعتماد مشتری را نیز بهبود بخشد.  

 

کسب و کارهای کوچک: حتی یک محموله گمشده می‌تواند تأثیر مالی بزرگی بر کسب و کارهای کوچک داشته باشد. بیمه حمل و نقل به کاهش آن خطر کمک می‌کند.  

 

ارسال کنندگان اقلام با ارزش: اگر شما اقلام ارزشمندی مانند جواهرات، لوازم الکترونیکی یا آثار هنری را ارسال می‌کنید، هزینه‌های بیمه کم است. با این حال، این هزینه در مقایسه با آنچه ممکن است از دست بدهید کم است.  

 

ارسال کنندگان مکرر: شرکت‌ها یا افرادی که اغلب بسته‌ها را ارسال می‌کنند، با دانستن اینکه محموله‌هایشان در امان هستند احساس امنیت می‌کنند.  

 

مزایای بیمه حمل و نقل برای حمل و نقل تجارت الکترونیک  

 

برای کسب و کارهای تجارت الکترونیک، بیمه حمل و نقل چندین مزیت کلیدی ارائه می‌دهد:  

 

از کسب و کار خود محافظت کنید: از خسارات مالی ناشی از محموله‌های گمشده یا آسیب دیده جلوگیری کنید.این موضوع به ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک که حاشیه‌های سود می‌توانند کم باشند، بسیار مهم است.  

 

اعتماد مشتری را تقویت کنید: ارائه پوشش حمل و نقل به مشتریان این پیام را منتقل می‌کند که شما تجربه خرید و حمل و نقل آن‌ها را ارزشمند می‌دانید. این نشان‌دهنده تعهد شماست و اینکه شما آماده‌اید برای آن‌ها زحمت بکشید.  

 

ادعای ساده: بسیاری از شرکت‌های بیمه حمل و نقل، فرآیندهای ادعای آسانی دارند. این کار بازپس‌گیری خسارات را سریع و ساده می‌کند.  

 

آرامش خاطر را افزایش دهید: شما و مشتریانتان می‌توانید آرامش داشته باشید، زیرا می‌دانید که حمل و نقل‌ها شامل رویدادهای غیرمنتظره می‌شوند.  

 

چگونه تامین کننده بیمه حمل و نقل مناسب را انتخاب کنیم  

 

تمام بیمه‌های حمل و نقل یکسان نیستند. هنگام انتخاب یک تامین کننده، موارد زیر را در نظر بگیرید:  

 

پوشش جامع: اطمینان حاصل کنید که بیمه نامه شامل سناریوهای مختلف، از جمله سرقت، آسیب و گم‌شدگی باشد.  

 

فرآیند ادعای آسان: به دنبال تامین کننده ای باشید که فرآیند مناسبی برای ثبت و حل ادعاها دارند.  

 

صرفه‌جویی اقتصادی: هزینه بیمه را با ریسک مالی بالقوه حمل و نقل‌های بدون پوشش مقایسه کنید.  

 

شهرت: یک تامین کننده با نظرات مثبت مشتریان و شناخته شده در صنعت را انتخاب کنید.  

 

انتخاب شرکتهای با رتبه‌بندی‌های بالا و فرآیند یکپارچه‌سازی آسان، یک راه بدون درز برای حفاظت از کسب‌وکار شماست.  

 

افسانه‌های رایج در مورد بیمه حمل و نقل  

 

برخی از کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک از محافظت در حمل و نقل پرهیز می‌کنند زیرا در مورد آن اشتباه می‌کنند. بیایید چند مورد را روشن کنیم:  

 

"این خیلی هزینه‌بر است": بیمه حمل و نقل معمولاً مقرون به صرفه است. هزینه آن بسیار کمتر از جایگزینی اشیاء گم‌شده یا آسیب‌دیده است.  

 

"مسئولیت حامل کافی است": همان‌طور که قبلاً ذکر شد، مسئولیت حامل محدود است و ممکن است به‌طور کامل به شما غرامت ندهد.  

 

"این خیلی پیچیده است": بسیاری از تامین کننده ها، خرید پوشش و ثبت ادعاها را آسان می‌کنند.  

 

حفاظت از کسب‌وکار خود با بیمه حمل و نقل  

 

بیمه حمل و نقل یک سرمایه‌گذاری هوشمند برای هر کسی است که به دنبال حفاظت از حمل و نقل‌های خود است. برای کسب‌وکارهای تجارت الکترونیک، این ابزار ضروری برای حفاظت از کسب‌وکار آن‌ها و خوشحال نگه‌داشتن مشتریانشان است. با دانستن مزایا و انتخاب‌های موجود، می‌توانید تصمیمات هوشمندانه‌ای اتخاذ کنید که به شما آرامش خاطر می‌دهد و به رشد کسب‌وکارتان کمک می‌کند.  

 

زمانی که آماده‌اید تا اطمینان حاصل کنید حمل و نقل‌های شما تحت پوشش کامل قرار می‌گیرند، به تامین کننده معتبر فکر کنید. با پوشش جامع حمل و نقل و فرآیند ادعای آسان، یکی از نگرانی‌هایتان را کمتر خواهید کرد، در حالی که کسب‌وکارتان را رشد می‌دهید.  

بیمه مسئولیت، صاحبان کسب‌وکار، حرفه‌ای‌های مستقل و افراد خوداشتغال را در برابر هزینه‌های جبران خسارت ناشی از قصور در قبال ادعاهایی که توسط کارمندان، مشتریان، سهامداران، سرمایه‌گذاران یا اشخاص ثالث علیه آنان مطرح می‌شود، تحت پوشش قرار می‌دهد.

بیمه مسئولیت معمولاً هزینه جبران خسارت به شخص ثالث را برای:

آسیب‌های جسمی یا از دست دادن یا آسیب به اموال جبران می‌کند.

تعهدات قانونی

اگر شما یک کارفرما هستید، به لحاظ قانونی موظف به داشتن بیمه مسئولیت کارفرما هستید. سایر انواع بیمه مسئولیت اختیاری هستند.

انواع اصلی بیمه مسئولیت عبارتند از:

مسئولیت کارفرما

که بر اساس قانون در صورتی که کارمند داشته باشید الزامی است - هزینه جبران خسارت کارمندان آسیب‌دیده در محل کار یا بیمار شده به خاطر کار را تحت پوشش قرار می‌دهد.

مسئولیت عمومی

هزینه ادعاهایی که توسط اعضای جامعه به خاطر حوادث مرتبط با فعالیت‌های کسب‌وکار شما مطرح می‌شود را تحت پوشش قرار می‌دهد.

مسئولیت محصول

هزینه جبران خسارت به هر کسی که به خاطر استفاده از یک محصول معیوب که کسب‌وکار شما طراحی، تولید یا تأمین کرده است، آسیب می‌بیند را تحت پوشش قرار می‌دهد.

ضمانت حرفه‌ای

هزینه جبران خسارت به مشتریان به خاطر از دست دادن یا آسیب ناشی از خدمات یا مشاوره‌ای که توسط یک کسب‌وکار یا فرد ارائه شده است را تحت پوشش قرار می‌دهد.

مسئولیت مدیران

هزینه ادعاهای جبران خسارت مطرح شده علیه مدیران کسب‌وکار شما به خاطر اعمال نادرست ادعا شده را تحت پوشش قرار می‌دهد.

خرید بیمه مسئولیت

شما می‌توانید بیمه مسئولیت را مستقیماً از یک شرکت بیمه یا از یک کارگزار یا نماینده خریداری کنید.

شرکت بیمه شما هزینه پوشش شما را با استفاده از یک " جدول نرخ " محاسبه می‌کند. این نرخ بر اساس:

نوع بیمه مسئولیتی که خریداری می‌کنید:

تاریخچه اعلام خسارت شرکت‌های دیگر با اندازه و نوع مشابه

عوامل خاص کسب‌وکار شما از جمله:

تعداد افرادی که استخدام کرده‌اید (برای بیمه مسئولیت کارفرما)

گردش مالی سالانه شما (برای بیمه مسئولیت عمومی و بیمه مسئولیت محصول)

هزینه‌های حقوقی

 

بیمه مسئولیت برخی از هزینه‌های حقوقی ناشی از ادعاهای جبران خسارت را تحت پوشش قرار می‌دهد، اما تمام هزینه‌های حقوقی شما توسط بیمه‌نامه شما پوشش داده نمی‌شود. شما می‌توانید بیمه هزینه‌های حقوقی را به همراه بیمه مسئولیت خود خریداری کنید تا هزینه‌های پیگیری اقدامات قانونی یا دفاع از کسب‌وکار خود در برابر ادعاها را تحت پوشش قرار دهید.